Брак закончился, кредиты остались: как делятся долги между бывшими супругами

Развод — вопрос не самый приятный как в эмоциональном, так и в финансовом плане. Особенно, если у супругов остались обязательства перед банком. Мы выяснили, как делятся кредиты при расторжении брака.

Кто занимал, тот и платит? Не всегда

Все знают, что совместно нажитое имущество при разводе в подавляющем большинстве случаев делится пополам: квартиры, машины, дачные участки, деньги на счетах, драгоценности, мебель, техника. Исключения: подарки и наследство, целевые выплаты, а также личные вещи и интеллектуальная собственность.

С кредитами все сложнее. Многие полагают, что платить по кредиту должен тот, на кого он оформлен. Действительно, банк будет требовать исполнения обязательств с человека, с которым заключен договор. Однако при разводе должник может обратиться в суд и потребовать разделить кредит. Если суд посчитает это обоснованным и справедливым, то у второго супруга также появятся обязательства перед банком.

Возможна и другая ситуация: после развода должник полностью погашает кредит своими деньгами и уже потом подает иск в суд с требованием взыскать с бывшего супруга половину затраченных средств.

Важно!

При разделе долгов существует срок исковой давности – три года. Например, человек погасил кредиты, которые были взяты в браке в 2020 году, а в суд обратился о взыскании суммы с бывшего супруга в 2024 году. В базовом сценарии, если ответчик заявит суду о пропуске исковой давности, суд должен отказать. Если же ответчик не сделает этого или будет игнорировать судебные заседания, а истец предоставит основания, то даже давнишние кредиты могут быть разделены.

Договариваемся мирно

Самая простая ситуация с разделом долгов, когда супруги являются созаемщиками. Тогда на этапе подписания кредитного договора с банком оговариваются обязательства каждого из супругов (чаще всего 50 на 50). Это правило обычно применяют в отношении ипотечных кредитов, залогом по которым идет имущество.

Спорные вопросы также помогает урегулировать брачный договор – его пара может составить как перед походом в ЗАГС, так и уже находясь в законном браке. Прописать в документе можно как права на имущество, так и обязательства по долгам. Например, строчка о том, что по всем оформленным в браке кредитам супруги отвечают вместе, решит проблемы в будущем.

Если же спорные кредиты уже есть, то лучше договориться о них при разводе мирно. Например, машина была куплена в браке для одного из супругов: после развода он забирает автомобиль, дальнейшие обязательства по погашению кредита и платит второму супругу половину суммы, которая уже ушла на погашение кредита.

Соглашение о разделе имущества, которое в обиходе называют «мирным соглашением», составляют у нотариуса в присутствии обоих супругов. Нотариально заверенный документ пригодится, если одна из сторон передумает и решит судиться.

Мирно не получилось: как проходят суды

Если же обязательства по кредитам никакими соглашениями не зафиксированы, а мирно договориться не удалось, то остается суд. При рассмотрении спорных кредитов суд будет принимать решение в зависимости от того, на что были потрачены взятые в долг деньги. Долги признаются общими, если были потрачены на семейные нужды. Такого определения нет в российском законодательстве, однако есть сложившаяся судебная практика. Как правило, общими долгами признаются кредиты, оформленные на:

• покупку имущества (квартиры, дома, машины, участка земли),
• ремонт и меблировку жилья,
• образование детей,
• совместный отпуск.

По таким кредитам бывшие супруги в отсутствие других договоренностей будут нести солидарную ответственность.

При этом важно учитывать: в ипотечном споре третьей стороной выступает банк. Он может согласиться на раздел долгов либо потребовать единовременного погашения обязательств. Во втором случае возможны варианты:

• долг будет погашен обоими супругами в равных долях,
• один из супругов погасит долг и потребует выплаты компенсации от другого,
• с разрешения банка супруги продадут имущество, погасят долг, а оставшуюся сумму разделят между собой,
• банк самостоятельно реализует имущество с аукциона, погасит займ за счет вырученных средств, а остаток суммы (если он будет) отдаст заемщикам.

В последнем случае имущество может быть продано ниже рыночной цены. Лучше до этого варианта не доводить, а договориться между собой.  

Личные долги: когда могут признать общими

Если должнику не удается доказать в суде, что кредитные деньги были потрачены на семейные нужды, то долг считается личным и погашается без участия второго супруга. 

При этом четких правил здесь нет, и в каждом конкретном случае суд будет принимать решение в индивидуальном порядке. Например, если бывшая супруга докажет, что брала кредиты на процедуры красоты или на одежду, потому что ее заставил супруг, и предъявит скриншоты переписки из соцсетей, то суд может признать долги общими.

Важно!

Если супруги еще не развелись, но уже живут раздельно, то суд может и не признать кредит общим, даже если он взят, например, на ремонт или покупку нового дивана. Второй супруг, на которого первый пытается распространить долг, в суде может доказать, что жил отдельно (у родителей, у друзей, в гостинице, на съемной квартире). Для этого подойдут показания соседей, бронь гостиницы, договоры аренды жилья и другие аргументы.

Часто пара называет свои отношения «гражданским браком», но по сути это является сожительством без регистрации отношений в органах ЗАГС. В этом случае никаких взаимных обязательств законом не предусмотрено. Тут действует простое правило: кто взял кредит, тот его и выплачивает.

Резюме: как делятся кредиты при разводе

1. Кредиты, взятые в браке в интересах семьи, считаются общими и при разводе выплачиваются обоими. 
2. Кредиты, взятые в браке в интересах одного из супругов, считаются личными и выплачиваются самим заемщиком.
3. Статус кредита определяет суд после изучения обстоятельств дела.
4. Особый порядок выплаты долгов, оформленных в браке, можно зафиксировать в брачном договоре.
5. Можно решить вопрос с неоплаченными кредитами без суда, заключив соглашение о разделе имущества у нотариуса. 
6. Если супругу удалось доказать факт раздельного проживания в браке, то он может избежать солидарной ответственности по кредитам. Но решение тоже остается за судом.
7. Сожительство не является официальным браком. В этом случае независимо от цели займа платит по кредиту тот, кто его брал.

Источник: Редакция «Мои финансы»

Автор: Мария Иваткина